ОСАГО - система обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, покликана виступати гарантом захисту майна і здоров'я учасників дорожнього руху. Ключовою відмінністю ОСАГО від КАСКО є спрямованість страхового поліса на здоров'я і транспорт третіх осіб, а не на своє, як у випадку з КАСКО, яке, до того ж, здійснюється на добровільних засадах.
Компаній, які працюють за стандартом ОСАГО, на страховому ринку величезна кількість. Чимала частка таких організацій має вкрай короткий термін життя - вони з'являються, зазнають збитків, банкрутують і зникають, при цьому відповідальність перед клієнтами, в разі настання страхового випадку, нерідко залишається непогашеною.
Щоб ви не обпеклися на співпраці з недобросовісними страховиками, ми підготували для вас рейтинг страхових компаній ОСАГО, яким можна довіряти беззастережно. Дана добірка буде корисна всім - від досвідчених водіїв, у яких закінчується поліс страхування, до новачків, які тільки планують придбати перший автомобіль.
Принципи складання рейтингу страховиків ОСАГО
Перше, що вам необхідно запам'ятати, це те, що співпрацювати можна тільки зі страховими компаніями, які є членами РСА (Російський Союз Автострахувальників). Це один з базових гарантів того, що організація не є шарашкіної конторою. Перевірити це можна на офіційному сайті РСА, де є списки, в яких вказані члени асоціації, а також добірки компаній, що вийшли або виключених з РСА, внаслідок чого вони не мають право на повноцінну страхову діяльність.
Вибрати з компаній членів РСА кращу дозволяють профільні дослідження рейтингових агентств (РА). Це приватні організації, які керуючись власними методиками щорічно складають рейтинги надійності страхових компаній. Що цікаво, запит на оцінку власної діяльності спочатку надходить від самих страховиків - це платна послуга, та й для аналізу потрібна величезна кількість фінансових документів, які рейтингове агентство може отримати тільки з волі СК.
Страхова компанія, що пройшла оцінку рейтингового агентства, отримує певний клас надійності. Він свідчить про те, наскільки організація здатна виконати страхові зобов'язання перед клієнтами і покривати свої фінансові витрати, що виникають в процесі діяльності. Клас надійності - це серйозний показник, з яким варто довіряти, його враховують навіть державні інстанції в процесі акредитації та регулювання діяльності СК.
- Клас «А» - висока надійність;
- Клас «В» - середня надійність;
- Клас «С» - низька надійність;
- Клас «D» - потенційна можливість технічного дефолту;
- Клас «Е» - видається компаніям, що визнала свою банкрутство, які втратили ліцензію на право страхової діяльності або ліквідованим організаціям.
В сторону організацій, яким присвоєно класи Е і D, не варто навіть дивитися - співпраця з ними нічого доброго не принесе. Найбільший інтерес представляють страховики, що володіють класом надійності А, В і, з натяжкою, С. Кожен з цих класів ділиться на 2 градації, з одним або двома плюсами, які вказують на позицію страховика в своєму сегменті.
Наприклад:
- «А ++» - це найвищий (винятковий рейтинг) надійності, який тільки може отримати СК, «А +» - дуже високий рейтинг надійності;
- «В ++» - прийнятна, «В +» - достатня, «В» - задовільна надійність;
- «З ++» - низька, «З +» - дуже низька, «С» - незадовільна (переддефолтна) надійність.
Рейтингове агентство «Експерт РА» проводить аналіз діяльності страхової компанії та видає сертифікат про отримання певного класу надійності, який залишається дійсним протягом одного календарного року.
Однак при вивченні рейтингів від експертних агентств варто враховувати, що рівень надійності СК в них визначається за допомогою аналізу фінансової стабільності компанії, тобто виходячи з того, наскільки стабільно в довгостроковому періоді страховик виконує всі свої фінансові зобов'язання. Але це нічого не говорить про якість його послуг і про підхід до співпраці з клієнтами.
Щоб мати повну інформацію, поряд з офіційними рейтингами має сенс вивчити відгуки клієнтів про зацікавила вас страхової компанії. Тому ми окремо підготували для вас призначений для користувача рейтинг страхових компаній 2017 ОСАГО, що вдалося зробити проаналізувавши безліч спеціалізованих форумів та інтернет-ресурсів.
Рейтинг надійності «Експерт РА»
Вище представлені найбільш популярні серед автомобілістів страховики ОСАГО, крім них рейтинг А ++ утримують такі компанії:
- «Альянс»;
- «МАКС»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- "Згода";
- «Уралсиб»;
- «Енергогарант».
- «Геліос»;
- «Цюріх»;
- «ОРАНТА»;
- «МСК»;
- «ЖАСО»;
- «Гута Страхування»;
- «Сургутнефтегаз»;
- «Ліберті Страхування».
Будь-яку з цих компаній можна розглядати для придбання поліса ОСАЦВ без остраху про завтрашній день. Це великі організації, які заробили гарну репутацію і роблять все, щоб підтверджувати її на практиці.
- «Россгосстрах» - обсяг виплат за 2016 рік 83 435 839 тис. Рублів.
- «СОГАЗ» - 63 913 169 тис. Рублів.
- «Ингосстрах» - 41 192 947 тис. Рублів.
- «РЕСО-Гарантія» - 40 167 654 тис. Рублів.
- «Альфа-Страхування» - 27 930 673 тис. Рублів.
- «Згода» - 23 613 700 тис. Рублів.
- «ВТБ Страхування» - 15 888 150 тис. Рублів.
- «Альянс» - 14 757 499 тис. Рублів.
- «Ренесанс Страхування» - 13 032 376 тис. Рублів.
- «Уралсиб» - 12 029 059 тис. Рублів.
Рейтинг страхових компаній ОСАГО за відгуками клієнтів
Опитування споживачів послуг страхових компаній проводився в кінці минулого року на інтернет-ресурсі IC-Ratings, відвідувачі якого визначили наступний рейтинг страхових компаній 2016 року.
- «Альфа Страхування».
- «Авіва».
- «Альянс».
- «ВТБ Страхування».
- «Гута Страхування».
- «Ингосстрах».
- «ЕРГО Русь».
- «Мегарусс-Д».
- «Національна страхування група».
- «Ренесанс страхування».
Якщо зіставляти офіційні рейтинги агентства «Експерт РА» і думка клієнтів, то стає очевидно, що за їх результатами найкращою репутацією володіють компанії «Альфа Страхування» і «ТСК», які ми і рекомендуємо для співпраці всім автомобілістам. Сподіваємося, що наш рейтинг страхових компаній 2017 ОСАГО виявиться для вас корисним!
І недоведення до суду, нарешті, вартість поліса - все це визначає хорошу організацію і в той же час розділяє їх між собою по рейтингу. У нашому списку, на відміну від більшості інших видань, ми врахували реальні потреби клієнта і розділили топ страхових компаній ОСАГО за критеріями так, щоб ви могли вибрати, дійсно, де найкраще оформити поліс автоцивілки. Рейтинг актуальний на 18 Марта 2020 року.
Що впливає на оцінку страхових?
Ймовірно, в першу чергу - вартість оформлення поліса. Недорога страховка - найкраща страховка! Начебто все логічно. Але проблема в тому, що вона коштує однаково майже всюди.
Кінцева ціна на поліс ОСАГО складається з базового тарифу, помноженого на коефіцієнти. Останні фіксовані і не залежать від конкретного офісу страхових, а для тарифу законодавство дозволило страховим фірмам вибирати з коридору. На 2020 рік він становить від 2746 до 4942 рублів, а організації мають право вибирати будь-яку суму з нього. Як ви думаєте, що виберуть страхові? Вірно, в більшості компаній страховий тариф становить максимальну планку з цієї варіації, тому немає ніякого сенсу враховувати дане питання.
Що ж визначає, яку страхову вибрати, щоб застрахувати по ОСАГО свою відповідальність? Є цілий ряд факторів:
- кількість проданих полісів ОСАЦВ вказує на популярність компанії,
- але найкраще дивитися на виконання страховими компаніями своїх зобов'язань - ну,
- а ще хороша це організація або погана, визначає той факт, скільки їй виплачено відшкодувань тільки по суду і скільки було відмов в такому відшкодуванні,
- але найкраще оцінюється показник відгуків про компанії від живих людей, в тому числі з оформлення електронних полісів онлайн в даній фірмі.
Саме за цими показниками ми і склали рейтинг страховиків ОСАГО і наводимо його вам з обґрунтуванням результатів зібраної статистики.
Топ-10 компаній ОСАГО за відгуками
Відгуки - дуже неоднозначний параметр для обліку рейтингу, так як залишають свої думки в більшості незадоволені користувачі. Але ось те, як компанія реагує на них, з огляду на той факт, що ОСАГО - одна з найменш прибуткових галузей (в порівнянні з Каско і іншими видами страхування), грає важливу роль.
Ми промоніторили 6 популярних сайтів з відгуками про страхові компанії і вибрали кращі з них. Крім того, ми виявили головні акценти користувачів на їх достоїнства.
Отже, де краще зробити страховку ОСАЦВ за відгуками про компанії!
| компанія | Що подобається клієнтам? |
|---|---|
| Альфастрахування | Низька частка відмов по виплатах, зручний онлайн-кабінет, відмінний клієнтський сервіс з відповідей на претензії. |
| Тінькофф Страхування | Доставка електронного поліса додому, низький відсоток відмов. |
| Згода | Низька частка відмов за відшкодуванням, зручне мобільний додаток, Клієнтський сервіс. |
| Зетта Страхування | Загальний високий рейтинг за відгуками, низька частка відмов, висока швидкість виплат по терміну після звернення, практично не занижують суми відшкодування. |
| Ингосстрах | Великий вибір додаткових ненавязиваемих розширень поліса ОСАЦВ (ДСАГО, ремонт тільки у офіційного дилера і інші, хоча і умовність даних розширень), низька частка судових позовів. |
| ренесанс Страхування | Один з кращих загальних рейтингів за відгуками, низька частка відмов (але є сумніви в малому числі занижених відшкодувань). |
| ЕРГО | Низький показник відмов по виплатах. |
| ЮГОРА | Високий загальний рейтинг за відгуками |
| РЕСО | Високий загальний рейтинг за відгуками, низький показник відмов по виплатах, зручне оформлення електронного е-ОСАГО. |
| ТСК | Висока швидкість відшкодування після звернення, зручний набір "допів", низький показник злетіли КБМ (безаварійної знижки). |
Фактично в правій колонці таблиці ми відповіли найбільш вагомі переваги страхових компаній, відмічені користувачами у відгуках, і це далеко не всі плюси. У багатьох є і мінуси - без них ніяк! Але їх досить мало, і саме їх ми враховували як головний критерій місця в рейтингу.
Розрахувати вартість страховки ОСАЦВ
Антирейтинг за відгуками
Є і топ найгірших страховиків за відгуками клієнтів. І тут мова найчастіше йде про відмови, занижених виплати, відсутності можливості оформити електронну страховку онлайн і простроченнях за відшкодуванням. До таких страховиків відносяться:
- НАСКО (Татарстан),
- Мегарусс-Д,
- Росгосстрах,
- Геліос,
- Боровицьке страхове товариство,
- Ліберті-Страхування,
- армієць,
- Гайда,
- Стерх,
- Промінстрах.
по надійності
Надійність в цьому плані позначає, в першу чергу, кількість укладених договорів (вважайте як фінансову складову) з співвідношенням високої кількості виплат і загальної суми страхової премії. Клієнтам це дає низьку ймовірність банкрутства, але врахуйте - це ніяк не корелює із заниженими виплатами і обманами.
Крім того, зверніть увагу, що при оформленні поліса через інтернет на сайті будь-якої страхової онлайн, вас можете перекинути на іншу компанію, якщо в поточній немає можливості укласти електронний договір страхування. Тому укладення договору в цьому рейтингу може бути і нав'язаним.
Це, можна сказати, найпопулярніші страхові компанії серед водіїв зі страхування автоцивілки. І, якщо ставити питання про те, де краще застрахувати свою відповідальність, то за критерієм надійності і поширеності організацій у 2020 році вибір слід ставити по рейтингу в таблиці вище.
За офіційними джерелами
Один з небагатьох офіційних рейтингових агентств, провідних підрахунок надійності страхових, але, в основному, за фінансовими показниками - це АТ "Експерт РА". В агентстві привласнюють категорії надійності, з яких ruAAA - найвищий, ruCCC - найнижчий.
За всіма топ-10 зазначених страхових компаній дані актуальні на 2020 рік.
За мінімальними відмов у виплатах
Хочете несподіваний список страхових, про які ви, можливо, і не чули? Він знаходиться нижче. Насправді, показник частки відмов може бути і у досить непоширених страхової фірми, але все ж це говорить багато про що ... Але тільки в тому випадку, якщо мова йде не про 10-15 виплати за рік. Тому ми відібрали компанії з числом відшкодувань не нижче певного порогу.
Це найважливіший показник, хоча високим він може бути не тільки через несумлінність страхової компанії, але і через вибору страховика шахраями, автоподставщіков.
Втім, при великій вибірці даних з офіційною бази РСА можна знехтувати такою похибкою.
В цілому ж, серед страховиків, представлених в рейтингу вище за відгуками, також у більшості показник відмов не перевищує 2%. Але тут ми все ж привели абсолютний топ.
За відшкодуванням через суд
Ще один найважливіший показник чесності страховика - причому, набагато більш адекватний, ніж по відмовах у виплатах - це відшкодування за рішенням судів. Такий критерій означає, що страхова спочатку відмовила водієві у виплаті, але останній домігся справедливості через суд. Тобто це прямий показник сумлінності страхової компанії.
У правій колонці рейтингу наводимо процентну частку виплат за рішенням судів до загальної суми виплат, а також загальну суму виплат за офіційними даними. І знову діємо акуратно з вибіркою - беремо страховиків, у яких виплат було не менше певного порогу.
До слова, не дивуйтеся загального великого відсотку виплат по суду, адже мова йде саме про фінансовий розмірі таких виплат. А, якщо страховик відмовляє власнику машини відшкодовувати без суду, то за рішенням органу присуджується набагато більше, ніж було спочатку
(Неустойка і штраф на користь власника автомобіля).
На читання 5 хв. Переглядів 15.6k.
Страхування автомобіля по КАСКО, на відміну від страхування автоцивільної відповідальності, - справа суто добровільна. І якщо власник машини вирішив повністю себе убезпечити від різного роду негативних явищ, які можуть статися з автомобілем, слід уважно ознайомитися з рейтингом страхових компаній.
За КАСКО страхується виключно транспортний засіб, а не відповідальність водія і здоров'я пасажирів. КАСКО може бути повним (розкрадання, збиток, викрадення), а також частковим, що включає один або два види страхування.
Що таке рейтинг страховиків
Оцінка страховиків спеціалізованими рейтинговими агентствами дозволяє страхувальнику вибрати надійну компанію. В цьому випадку, при настанні страхової події, автовласник з більшою часткою ймовірності отримає передбачену договором компенсацію, за умови правильного оформлення супровідних документів.
У Росії одним з найавторитетніших агентств, Які присвоюють рівень надійності страхових фірмам (рейтинг), є «Експерт РА». Засноване в 1997 році, агентство має статус російської і міжнародної компанії, а також входить до міжнародну групу«RAEX».
Рейтинг страхових компаній складається з безлічі параметрів, що характеризують стан фірми на ринку страхових послуг, її фінансову спроможність, а також прогноз ймовірного розвитку або банкрутства компанії.
Оскільки страхові компанії зацікавлені в рейтинговій оцінці своєї діяльності, то самі ініціюють укладення договору з рейтинговими агентствами.
Процедура проходить в три етапи:
- збір інформації (звітні документи, аудиторський висновок, спеціальна анкета, що заповнюється представником СК, ряд документів внутрішнього користування);
- інтерв'ю з топ-менеджером СК;
- аналіз інформації;
- попереднє присвоєння рівня надійності.
Якщо рейтингова оцінка влаштовує замовника, то вона публікується в офіційних джерелах. якщо виникають спірні моменти, То замовник подає апеляцію. У другому випадку агентство і страхова компанія підписують угоду про нерозголошення отриманих відомостей (конфіденційності).
ПРИМІТКА: Деякі компанії в сфері страхування не мають рейтингу. Причин тому кілька:
- відсутність необхідних фінансових коштів для оплати роботи рейтингового агентства;
- низькі показники страхової діяльності, які компанія не бажає афішувати;
- відсутність необхідності, оскільки СК працює у вузькому секторі економіки та не потребує оціночному судженні сторонніх організацій.
Що впливає на оцінку рівня надійності страховика
- Збалансованість страхового портфеля.
- Склад акціонерів.
- Стратегія розвитку компанії.
- Розмір статутного капіталу.
- Правильність інвестиційної політики.
- Наявність страхових резервів не нижче нормативного рівня.
- Ліквідність активів СК.
- Розмір компанії.
- Стан філіальної мережі.
І ще безліч кількісних і якісних факторів діяльності страхової компанії.
Розшифровка рейтингових оцінок
| рівень | Характеристики |
| А ++ Виключно високий | Стабільне виконання зобов'язань, незважаючи на занепад економіки і несприятливі прогнози в галузі страхування. |
| А + Дуже високий | Імовірність виконання зобов'язань досить висока. |
| А Високий | Залежність від макроекономічних показників. |
| В ++ Прийнятний | Невелика вірогідність ускладнень по виконанню зобов'язань через фінансову нестабільність. |
| В + Достатній | Висока ймовірність невиконання зобов'язань через фінансову скруту. |
| В Задовільний | Фінансові труднощі можливі навіть при стабільній економіці. Як наслідок - висока ймовірність невиконання зобов'язань в повному обсязі. |
| С ++ Низький | Висока ймовірність невиконання СК зобов'язань по виплатах. |
| З + Дуже низький | Регулярне невиконання зобов'язань. Відкликання ліцензії. |
| З переддефолтному | Зобов'язання виконуються не в повному обсязі або не виконуються зовсім. |
| D Технічний дефолт | По відношенню до компанії розпочато процедуру банкрутства. |
| Е Банкрутство | Відкликання ліцензії або ліквідація компанії. |
За даними інформаційного порталу про страхування, перші позиції рейтингу займають наступні СК:
Топ-10 за експертними оцінками
- Росгосстрах
- СОГАЗ
- Ингосстрах
- РЕСО-Гарантія
- АльфаСтрахование
- Згода
- ренесанс Страхування
- Страховий дім ТСК
- Альянс
- ВТБ Страхування
Народний рейтинг страховиків
Народний рейтинг - величина відносна, оскільки складається виключно з суб'єктивної думки споживачів послуг та інтернет-користувачів, які залишають на сайтах свої відгуки як негативного, так і позитивного характеру.
ПРИМІТКА: Негативних відгуків завжди на порядок більше. Це чисто психологічний фактор: якщо людина задоволена підсумками співпраці зі страховиком, то, в більшості випадків, не прагнути розписувати гідності компанії в силу різних обставин. Якщо ж, на думку страхувальника, співробітники компанії недостатньо лояльно ставляться до клієнтів або не виконують умови договору, то відповідний відгук з'являється на сайті в якості протесту і як застереження потенційним клієнтам компанії.
На перших позиціях народного рейтингу завжди буде оцінка якості обслуговування клієнтів, задоволеність термінами та обсягами страхових виплат при настанні страхового випадку, готовність компанії йти на компромісні рішення. Тому народний рейтинг можна розглядати в якості довідки для аналізу при вивченні компанії, з якою маєте намір укласти договір КАСКО, але не як істину в першій інстанції.
Топ-10 народного рейтингу
За інформацією з сайту www.banki.ru:
- Тінькофф Страхування
- Зетта Страхування
- Внешекономстрах
- Ліберті Страхування
- Уралсиб
- АльфаСтрахование
- РЕСО-Гарантія
- Згода
- Антал-Страхування
При виборі страхової компанії рейтинг, безумовно, має важливе значення. Але не варто забувати і про людський фактор. Завжди є ймовірність зіткнутися з недобросовісними співробітниками, які можуть спробувати знизити суму належної виплати або зовсім відмовити в отриманні страховки.
На ринку фінансових послуг страхові компанії займають лідируючі позиції. Однак це не означає, що абсолютно всі ці фірми є надійними і стабільними. Часом в ситуаціях, коли необхідно провести велику виплату, страховики починають вести себе самим непередбачуваним чином, і клієнтові доводиться проходити через тривалі судові тяжби.
Щоб звести подібні ризики до мінімуму, перш ніж укладати договір КАСКО, варто уважно вивчити рейтинг благонадійності страхових компаній.
Наскільки важливо фінансове становище СК
При складанні будь-якого з виплат по КАСКО, незалежно від того буде він народним або проводиться ліцензованими агентствами, враховується те, наскільки страховик фінансово стійкий. При цьому необхідно звертати увагу на такі нюанси:
- яким капіталом володіє;
- обсяг страхових зобов'язань фірми не може перевищувати активи організації страховика;
- у будь-який поважає себе і надійної страхової компанії завжди є надійні партнери;
- тарифна політика повинна бути максимально відкритою.
Стандартні позначення в рейтингах
Для того щоб було зручніше формувати позиції СК, передбачена умовна система визначення благонадійності фірм. Найвищий показник зафіксовано латинською буквою A. Фірми, які викликають найменшу довіру, мають оцінку D.
Крім цього, після літерного позначення часто ставиться знак "+", який свідчить про те, що дана СК володіє великими перевагами.
"Ингосстрах"
Статутний капітал компанії на сьогоднішній день становить 74,9 мільярда рублів. При цьому, СК отримала досить високу оцінку благонадійності А ++. Якщо говорити про рівень виплат по КАСКО, то він становить 74,5%. Відмови при настанні страхового випадку отримують всього 1,8% клієнтів.
Дана фірма вважається однією з кращих в по виплатах по КАСКО на сьогоднішній день. "Ингосстрах" з'явилася ще в далекому 1947 році і за цей час стала найпопулярнішою в Росії.
Якщо говорити про особливості страхування даної фірми, то зараз в ній можна оформити КАСКО за програмою "Преміум", яка включає в себе досить вигідні умови для клієнтів. Наприклад, можливість відшкодування витрат на евакуацію авто з місця аварії. Крім цього, клієнту не обов'язково відвідувати офіс для того, щоб зафіксувати страховий випадок. Всі процедури можна провести в віддаленому режимі.
Якщо премія за полісом КАСКО перевищує 80 тис. Рублів, то клієнт може отримати статус VIP. Це означає, що власник страховки зможе скористатися послугами аварійного комісара та отримуватиме напрямки на грошові виплати або ремонт авто безпосередньо на місці аварії.
"Росгосстрах"
Дана організація займає друге місце в рейтингу страхових компаній по виплатах по КАСКО на ринку страхових послуг. Її статутний капітал сьогодні становить майже 123 млрд рублів. Рейтинг цієї КС А ++. При цьому клієнти "Росгосстрах" отримують відмови з виплати вкрай рідко (не більше 1% всіх обертаються).
Дана компанія була організована ще в 1991 році, ставши правонаступником Держстраху РРФСР.
Якщо говорити про переваги КАСКО в цій СК, то варто виділити:
- цілодобове обслуговування клієнтів;
- можливість отримання компенсації за послуги евакуатора (не більше 3 тис. рублів);
- лояльне ставлення до водіїв з маленьким стажем водіння АТС.
Крім цього, після звернення за виплатою, СК не вимагає надання документів з ДАІ або інших компетентних органів.
VIP обслуговування можна отримати за умови страхової премії, розмір якої становить понад 75 тис. Рублів.
"РЕСО"
Якщо орієнтуватися на топ кращих за рейтингом за виплатами КАСКО, то на третьому місці знаходиться саме ця організація. Сьогодні її статутний капітал дорівнює 58 млрд рублів. Оцінка надійності стабільно тримається на позначці А ++. Однак при цьому відмови отримує 2,7% звернулися за виплатами по страхових випадках.
Компанія з'явилася в 1991 році і сьогодні пропонує клієнтам стандартний пакет послуг.
"Альфастрахування"
Дана компанія займає 4 позицію в рейтингу страхових компаній по виплатах по КАСКО. Її статутний капітал на сьогоднішній день становить 52,8 млрд рублів. При оцінці надійності А ++ дана СК відмовляє у виплатах в 2,6% страхових випадків. "Альфастрахування" була заснована а 2001 році.
Якщо говорити про послуги КАСКО, то на сьогоднішній день організація пропонує 3 види страхування:
- "Голе Альфа". При зверненні в компанію потрібно обов'язково надати довідки з ДАІ. У разі протиправних дій з боку одного учасника дорожнього руху по відношенню до власника страхового поліса виплата збитків здійснюється тільки після того, як буде порушено кримінальну справу.
- "Бізнес". У цьому випадку немає необхідності пред'являти довідки. Якщо вартість авто становить понад 1,6 млн рублів, то надаються послуги аварійного комісара.
- "Все включено". Без довідок. надається незалежно від вартості авто.
"ТСК"
На п'ятому місці в рейтингу страхових компаній по виплатах по КАСКО знаходиться СК, заснована в 1992 році. Статутний капітал даної фірми становить трохи більше 38 млрд рублів. Оцінка надійності у "ТСК" така ж, як і у інших лідерів рейтингу. Якщо говорити про відмови по виплатах, то їх отримує не більше 2,1% звернулися. Це досить низький показник.
Якщо говорити про стандартному пакеті КАСКО цієї компанії, то крім цілодобового обслуговування клієнтів все власники полісів можуть скористатися безкоштовними послугами евакуатора незалежно від територіального місця знаходження людини.
Довідки від ДАІ не потрібні в тому випадку, якщо збиток не перевищив 5% від обумовленої страхової суми. Також існує можливість безкоштовного збору документів в ГИБДД, якщо премія за полісом становить понад 25 тис. Рублів.
Хорошими показниками благонадійності відрізняються компанії "Согаз", "Згода", "Альянс" і "ВТБ". Всі вони також отримали оцінку А ++ по надійності. При цьому фірми відрізняються значними статутними капіталами і вигідними умовами для клієнтів.
Однак варто враховувати, що якщо тієї чи іншої фірми немає в рейтингу страхових компаній по виплатах по КАСКО на ринку вони все одно можуть успішно існувати і здійснювати свою діяльність в рамках закону. Тому при виборі страховика варто самостійно вивчити відгуки про нього і уточнити рівень його надійності.
Кожен власник автомобіля коли-небудь стикається з питанням про те, де краще застрахувати ОСАГО або яку страхову компаніюдля цього вибрати. Адже перелік організацій, що здійснюють страхування машин багато, але проблема у кого дешевше купити найвигіднішу страховку буде хвилювати власників машин в Москві завжди.
Необхідність укладення договору ОСАЦВ є обов'язком кожного автовласника.
Свого часу були проаналізовані дорожньо-транспортні пригоди, і законодавцем прийнято рішення про впровадження системи страхування.
Тепер певні компанії, відповідні деяким критеріям, можуть запропонувати кожному бажаючому послуги автострахування, страхування онлайн і в ряді випадку озвучити можливість придбання додаткових страховок, якщо це не порушує чинне законодавство.
Нормативним актом на сьогоднішній день під поняттям «ОСАГО» мається на увазі запобігання наслідків дорожньо-транспортних пригод шляхом захисту автовласника від додаткових витрат у разі виявлення його провини за фактом розслідування причин ДТП. При настанні такого моменту страховик зобов'язаний буде відшкодувати обумовлену в договорі суму потерпілому громадянину.
Якщо ж виявляється, що водієм договір ОСАГО не укладався або просто прострочений, тоді на вимогу закону фізособа втрачає право на управління власним автомобілем.
Зараз діє склалася загальноприйнята методика оцінки завданих збитків. Але нарікання в її сторону, вірніше, на дії страхових компаній в процесі оцінки стають предметів постійних дискусій і безперервних скарг. Пов'язано це скоріше з фактичними діями осіб, що здійснюють оцінку збитку, а не з недосконалістю сформованої системи.
В якій страховій компанії дешевше оформити ОСАГО
Питання про те, де роблять і видають недорогі поліси на авто, який поліс вибрати актуальний кожен день. При цьому, вибираючи з компаній, що практикують автострахування, необхідно відштовхуватися від ряду даних.
Для початку потрібно зрозуміти, які є страхові компанії, які страховики кращі і де швидко можна застрахуватися. Це пов'язано з тим, що державою надано можливість продавцям пропонувати поліси ОСАГО в деякому ціновому діапазоні.
При цьому компанії можуть як підвищувати розцінки на страховки, так і знижувати, демпінгуючи і набираючи собі клієнтів.
Всі ці заходи пов'язані з низкою ризиків для набувача, про які піде мова нижче.
У нижній таблиці показані найвигідніші страхові компанії пропорційно цінам на поліси в межах встановленого Центрабанком Росії тарифного коридору. Це мінімальна вартість, від якої страховики відштовхуються, пропонуючи свої послуги споживачам. При цьому в ряді випадків страховку можна оформити і дешевше.
Таблиця 1. «Вигідні страхові компанії, які мають ліцензію на ОСАГО»Найдешевший поліс ще не гарантує надійність компанії . Тому, ставлячи собі питання про те, в яких страхових компаніях вигідніше робити документ, потрібно відштовхуватися про від рейтингу надійності. Він постійно змінюється. Одні організації йдуть з ринку, не витримавши конкуренції. Інші просто розоряються, помилившись в стратегії щодо непропорційно недорогих полісів.
Де краще оформити і купити поліс ОСАГО в 2020 році
Проте ряд залишилися фірм успішно тримаються в місцях лідерів стабільно і не перший рік. Ймовірно на них варто орієнтуватися, щоб розуміти, який сервіс гарантовано можна отримати на ринку автостраховок без зайвих ризиків недоотримання сум відшкодування або навпаки, отримання проблем у вигляді фальшивої страховки.
| АльфаСтрахование |
|---|
| РОСНО |
| ТСК |
| ВТБ Страхування |
| ЖАСО |
| Ингосстрах |
| капітал |
| МАКС |
| ренесанс Страхування |
| РЕСО - Гарантія |
| Росгосстрах |
| СОГАЗ |
| Згода |
| Транснефть |
| ЕНЕРГОГАРАНТ |
Звісно, в ряді випадку варто довіряти відгуками і думок встигли придбати страховки у популярних страхових організацій. У тому числі і недорого, адже запити у всіх клієнтів різні.
Останні, як правило, вважають за краще відмовчуватися, справедливо вважаючи, що раз отримали відмінний сервіс за гроші, то так воно і повинно бути.
Іноді, пропонуючи найдешевші поліси, страховики на сторінках своїх порталів дають можливість за допомогою онлайн калькуляторівшвидко визначитися з сумою можливих витрат.
Це часто спрощує виникає диллему про те:
- де найвигідніша страховка;
- як зробити страховку;
- як оформити онлайн поліс сьогодні;
- вибрати «Уралсиб», «Россгострах» або «ТСК» що краще, і т.д.
Адже професійно оформлена інтернет сторінка порталу продавця страхових послуг на кшталт відмінному менеджменту: вона допомагає прискорити процес покупки і економить час покупцеві. Що останні цінують і нерідко залишають про сервіс хороші відгуки, Про що можна буде переконається трохи нижче.
При цьому ніхто ніколи не заважає потенційному покупцеві зателефонувати в службу компанії на гарячу лінію і з'ясувати всі питання, що цікавлять. Дзвінки в такі сервіси, як правило, безкоштовні.
Потрібно бути гранично уважним, купуючи страховку по дуже дешевому полісу. Тут можна очікувати або фальсифікації документа, коли під реалізацію поліси йдуть як значаться втраченими, так і просто списаними. Або нав'язування продавцем додаткових платних послуг.
Серед тих, хто купував дешеву страховку, є ошукані клієнти з тієї, і з іншого боку. На жаль, подібні махінації не припиняються і в даний час.
Згідно законодавства автовладелцам надається можливість покупки поліса через інтернет . Електронний документ, оформлений, оплачений онлайн має тут же юридичну силу, що і набутий звичайним шляхом. Теоретично він за вартістю не повинен відрізнятися від свого паперового аналога. Але на ділі може виявитися набагато дешевше.
В силу недосконалості місцевих програм, які приймають оплату і обробних заявки про продаж полісів ОСАГО, нерідкі випадки програмних збоївпри оформленні, проблеми зі списанням коштів, видачі проблемних номерів страховок, тощо Зазвичай всі ці моменти можна вирішити, але з'ясування причин тих чи інших проблем іноді сильно затягується.
Тому інтернет оформлення страховок це палиця з двома кінцями:
- З одного боку це швидко і зручно, є можливість розплатитися безготівково.
- З іншого боку нефункціонуюча належним чином програма часто підводить власників авто, які бажають купити поліс саме через онлайн.
Причини покупок полісів онлайн власники автомобілів називають найрізноманітніші:
- То вони не можуть взяти вигідну страховку поруч з будинком або місцем перебування.
- Чи то прострочили поліс, і тепер є потреба купити страховку якомога швидше. Чи то просто не хочуть штовхатися в чергах.
А деяких водіїв користуватися інтернетом змушують самі страховики знову ж через наявність поточних проблем з обслуговуванням клієнтури.
Причому іноді доходить до того, що, щоб не втрачати клієнта, його перенаправляють за протекцією до іншого продавця полісів. Такі випадки непоодинокі і мають місце бути з деякою часткою періодичності.
Одними з усталених реалізаторів полісів ОСАГО онлайн на ринку страхових послуг є нижченаведені фірми:
- Ингосстрах;
- Росгосстрах;
- Альфа страхування;
- Страхова Компанія Гайде;
- Евтоінс;
- Московія;
- Уралсиб Страхування;
- Тінькофф Страхування;
- Страхове акціонерне товариство ТСК;
- Ліберті Страхування;
- Страхова група ХОСКА і ряд інших.
Для оцінки їх діяльності в тому ж інтернеті створюються бази кращих страховиків з можливістю написання відгуків від клієнтів. У таких рейтингових порталів з хорошим статусомнадається можливість написання поточної скарги з перенаправленням останньої в відповідну страхову компанію для розгляду. І часто скарги від клієнтів вдається таким чином врегулювати.
Також передбачена можливість перевірки сумнівній компанії шляхом відправки запиту на наявність ліцензії у страхувальника. Ця функція працює на сайті Банку Росії або РСА.
Для визначення надійності компанії ще можна використовувати такі параметри як розмір статутного фонду фірми і співвідношення між отриманими і виплаченими грошима.
При статутному капіталі з розміром менше законодавчо затвердженого, страховик не має права працювати на ринку. Співвідношення ж виплат розраховується по кожному пропонованого продукту окремо.
Коли вирішують, в яку страхову компанію краще звернутися, звертають увагу на наявність розгалуженої мережі філій в регіоні , Де здійснюється обслуговування клієнтури. Чим більше філій тим зручніше клієнтам.
Дивляться на наявність додаткових акцій і знижок (В межах розумного, а не явного демпінгу). Великі стабільно функціонуючі компанії часто дозволяють практикувати надання різних знижок і включення в загальний пакет додаткових страхових послуг.
| Рoссгосстpax | 83 435 839 тис. Рyблей |
|---|---|
| СОГАЗ | 63 913 169 тис. Рублів |
| Ингосстрах | 41 192 947 тис. Рублів |
| РЕСО-Гарантія | 40 167 654 тис. Рублів |
| Альфа-Страхування | 27 930 673 тис. Рублів |
| Згода | 23 613 700 тис. Рублів |
| ВТБ Страхування | 15 888 150 тис. Рублів |
| Альянс | 14 757 499 тис. Рублів |
| ренесанс Страхування | 13 032 376 тис. Рублів |
| Уралсиб | 12 029 059 тис. Рублів |
Як оформити страховку ОСАЦВ
Правила скрізь одні й ті ж:
- Автовласник вибирає компанію на свій розсуд.
- Здійснює звернення в заявної формою згідно з затвердженого зразка.
- Пред'являє свої документи:
- паспорт або аналогічний взаємозамінний документ;
- посвідчення на водіння з відміткою про присвоєний класі;
- техпаспорт;
- свідоцтво про облік в ГИББД;
- копію діагностичної карти.
Які фактори при оформленні страховки ОСАЦВ впливають на вартість в 2020 році
Які критерії впливають на остаточну суму поліса, дозволяючи вибрати найкраще страхування для тих, хто хоче купити страховку. Їх все не так багато, щоб застрахувати вигідно автомобіль:
- потужність двигуна машини.Чим більше цей показник, тим, відповідно, більше розрахунковий коефіцієнт, що збільшує суму страховки;
- місце, де ставиться на облік транспортний засіб. У кожному регіоні свої коефіцієнти. У містах, де аварійність вище більше розрахункові показники;
- вік власника авто, його стаж і досвід. Чим більший стаж і краще досвід, тим коефіцієнт нижче, оскільки до такого водієві свідомо більше довіри;
- стаж водіння без створення ДТП. Користуючись ці параметром можна скинути страхову суму ОСАГО до мінус 50% (як максимум);
- надана можливість страхуватися по системі, Яка передбачає допущення до водіння кількох осіб. В цьому випадку поліс обійдеться дорожче;
- термін дії страховки. Краща дешева страховка виходить при оформленні ОСАЦВ на 10 місяців. Це поточна тенденція. Надалі вона може змінитися.
Надалі при розрахунку платежу базовий тариф множиться на отриманий коефіцієнт згідно правил методики розрахунку.
Максимальна вартість при самих «несприятливих» для платника умовах може вирости в кілька разів, переступивши позначку в 20 тисяч російських рублів.