| компанія | експертний рейтинг | Рік заснування | Рейтинг агентсва |
| АльфаСтрахование | 5 47.8 млрд руб. | 1992 р | А ++ |
 Важливо Нове страхування |
57 1.3 млрд руб. | 2002 р | B + |
 ТСК |
6 37.7 млрд руб. | 2002 р | А ++ |
 Геополіс |
76 0.6 млрд руб. | 1993 р | А |
 Євро-Поліс |
44 2.2 млрд руб. | 1992 р | А + |
 ЖАСО |
13 13.0 млрд руб. | 1991 р | А ++ |
 Зетта (Цюріх) |
44 2.2 млрд руб. | 1993 р | А |
 Ингосстрах |
20 6.3 млрд руб. | 1947 р | А ++ |
 Ліберті |
44 2.2 млрд руб. | 1993 р | А + |
 МАКС |
44 2.2 млрд руб. | 1992 р | А ++ |
 МСК |
11 16.5 млрд руб. | 1992 р | А + |
 МСЦ |
14 1.4 млрд руб. | 1992 р | А |
 ОСК |
32 2.8 млрд руб. | 1990 р | А + |
 ПАРІ |
40 2.3 млрд руб. | 1992 р | А + |
 Регіонгарант |
64 1.0 млрд руб. | 1994 р | А + |
 ренесанс |
44 2.2 млрд руб. | 1997 р | А ++ |
 РЕСО-Гарантія |
10 19.5 млрд руб. | 1991 р | А ++ |
 Росгосстрах |
1 129.9 млрд руб. | 1921 р | А ++ |
 Радянська |
63 1.1 млрд руб. | 1993 р | B |
 СОГАЗ |
2 105.2 млрд руб. | 1993 р | A ++ |
 Згода |
8 33.9 млрд руб. | 1993 р | A ++ |
 Сургутнефтегаз |
27 4.0 млрд руб. | 1996 р | A + |
 Тінькофф |
67 1.0 млрд руб. | 1993 р | A |
 Уралсиб |
12 15.8 млрд руб. | 1993 р | A ++ |
 ЕНЕРГОГАРАНТ |
16 9.3 млрд руб. | 1992 р | A ++ |
 ЕРГО Русь |
23 5.2 млрд руб. | 1990 р | A + |
 Югория |
21 6.2 млрд руб. | 1997 р | A |
По-суті рейтинг це схоластичне порівняння особливо важливих показників і параметрів страхової компанії. Агентство «Експерт РА» визначає показники страхових компаній (рівень збитковості напрямку КАСКО, рівень виплат, відсоток відмов по КАСКО і т.д.) на даний момент і перспективу.
На підставі отриманих даних підтверджується рейтинги тієї чи іншої страхової компанії.
Рейтинги страхових компаній
Система обов'язкового страхування відповідальності громадян, або ОСАГО, застосовувана не тільки в країнах СНД, але також і в багатьох інших державах. Основною метою такої системи є захист майна людей і здоров'я водіїв і пасажирів транспортних засобів. Головною відмінністю страхової системи ОСАГО від КАСКО є всього лише один пункт: ОСАГО - добровільне страхування, при якому одержуваних людиною поліс стосується не тільки цілісності автомобіля і самого водія, але також і захисту чужого здоров'я і майна. Подібні зобов'язання виконуються рядом компаній, які мають ліцензію і включені в його загальну систему.
В сучасному світідуже часто на ринку страхування з'являються і зникають компанії, які в процесі своєї неправомірної роботи визнаються банкрутами, дуже важливо знати наперед рейтинги таких підприємств, щоб не потрапити до тих страхових компаній, які не мають навіть ліцензії на подібний рід діяльності. Нами надано рейтинг страхових компаній року, з обох видів страхування для всіх верств населення країни.
Основні відомості
Перед оголошенням топ компаній по виплатах, необхідно нагадати всім громадянам, що в рамках страхового поліса разом об'єднуються 4 суб'єкта:
сама страхова компанія або страховик;
громадянин, який укладає договір або страхувальник;
особи, яка зазнала шкоди при ДТП, що сталося або вигодонабувачі;
Російський Союз Автострахувальників, який контролює виплату коштів, взаємовідносин між усіма суб'єктами і дотримань всіх правил, які взяла на себе організація.
Офіційний сайт Російського Союзу Автострахувальників надає можливість побачити список всіх страхових компаній, для яких ліцензія була відкликана, обмежена або дію ліцензії призупинено. Рейтингові агентства на основі даної інформації складають перелік найбільш надійних і найнесприятливіших страховиків.
Фінансові рейтинги страхових компаній
Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. За основу даного рейтингу береться офіційна звітність страховиків, щоквартально публікується «Центробанком Росії». У розрахунок беруться продажу страхових послуг юридичним і фізичним особам.
Ключовий оцінюваний показник - рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який компанія виплатила за рік в якості відшкодування збитку клієнтам. Оптимальний рівень виплат на російському ринку складає приблизно 55-65%.
У разі ж якщо відсоток виплат за страховими зобов'язаннями занадто великий (наприклад, 75-85% і вище) - це говорить про те, що страхова компанія неадекватно оцінює ризики або істотно скорочує обсяги продажів. І так і інша ситуації говорять про потенційні проблеми страховика.
У разі занадто маленького відсотку страхових виплат (наприклад, 40% або менше) - страховик найімовірніше економить на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань, або просто-напросто відмовляє своїм клієнтам у виплаті страхових випадків. Побічно підтвердженням цього може послужити судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія економить на виплатах, є велика ймовірність що у такий страхової компанії високий відсоток судових розглядів по відношенню до заявлених збитках.
Клас «А ++» - виключно надійний рейтинг надійності
Клас «А +» - дуже високий рівеньнадійності
Клас «А» - високий рівень надійності
Клас «В ++» - прийнятний рівень надійності
Клас «В +» - достатній рівень надійності
Клас «В» - задовільний рейтинг надежнос
Клас «С +» - дуже низький рівеньнадійності
Клас «С» - незадовільний рейтинг надійності
Клас «D» - банкрутство
Клас «Е» - відгук ліцензії
Кількість страхових компаній в Росії з кожним роком збільшується. Щоб мінімізувати ризики і вибрати відповідну фірму, була введена рейтингова система.
Як оцінюються страхові компанії?
Рейтинг надійності страхових компаній дає можливість клієнтам звертатися в перевірені організації. Він відображає ефективність роботи страхових фірм. Для отримання рейтингу страхувальник повинен відповідати вимогам.
Критерії оцінювання:
- розмір капіталу;
- надійність;
- сума страхових виплат;
- сума зібраних премій;
- відгуки клієнтів.
У Росії створюються проміжні списки компаній, які є найнадійнішими з виплат. Експерти оцінюють фірму за критеріями:
- статутний капітал;
- тривалість функціонування на ринку;
- наявність бонусів, пільгових програм для клієнтів;
- відгуки зіткнулися зі страховим випадком.
Аналіз даних дозволяє оцінити відповідальність страхової компанії перед клієнтами. Складається рейтинг надійності виплат спеціалізованими агентствами. При його формуванні враховується думка споживачів.
Рейтинг страхових компаній по надійності
Показник надійності страхових компаній важливий і поширений в Росії. Фірми зацікавлені в отриманні вищевказаного статусу. Від цього залежить кількість їх клієнтів і дохід. Рейтингова система є мотиватором для страхових компаній до кращої роботи.
Алгоритм аналізу компанії для визначення ступеня надійності:
- збір інформації. представник страхового агентствазалишає свої дані, звіти про роботу, аудиторський висновок;
- береться інтерв'ю у топ-менеджера;
- отримані відомості аналізуються;
- визначається і офіційно публікується рейтинг.
Якщо страхувальник не згоден з присвоєним рейтингом, він має право подати апеляцію.
RAEX (Експерт РА) переглянув рейтинг страхової компанії «Енергогарант» за новою методологією і присвоїв рейтинг на рівні ruАA-Рейтингове агентство RAEX (Експерт РА) переглянуло рейтинг надійності страхової компанії САК «Енергогарант» у зв'язку зі зміною методології і присвоїло рейтинг на рівні ruАА- (що відповідає рейтингу А ++ по раніше застосовувалася шкалою). За рейтингом встановлено стабільний прогноз. Раніше у компанії діяв рейтинг А ++ зі стабільним прогнозом.
Позитивний вплив на рівень рейтингу надають високу відхилення фактичного розміру маржі платоспроможності від нормативного значення (68,5% на 31.12.2016), високі значення коефіцієнтів поточної ліквідності (1,22 на 31.12.2016) і уточненої страхової ліквідності-нетто (1,35 на 31.12.2016), невисока частка витрат на ведення справи у внесках-нетто (38,6% за 2016 рік), низьке значення комбінованого коефіцієнта збитковості-нетто (94,4% за 2016 рік), а також висока географічна диверсифікація страхового портфеля (частка р Москви у внесках, отриманих за 2016 рік, склала 41,9%). Крім того, істотний позитивний вплив на рейтинг надають високі ринкові позиції компанії (частка компанії на страховому ринку склала 1% за 2016 рік).
«Агентство високо оцінює якість активів компанії. На 31.12.2016 на найбільшого контрагента довелося 22,8% активів страховика, на трьох найбільших - 38,5%. При цьому частка високоліквідних активів склала 71,4% від сукупних активів на 31.12.2016. Крім того, позитивний вплив на рейтинг компанії надає висока надійність перестрахувального захисту (94,9% внесків, переданих у перестрахування за 2016 р доводиться на компанії з рейтингами рівня ruA + і вище за шкалою RAEX (Експерт РА) або порівнянними рейтингами інших агентств) », - зазначає Катерина Корешкова, аналітик по страховим та інвестиційним рейтингам RAEX (Експерт РА).
Серед факторів, що обмежують рейтингову оцінку, виділяються невисокі значення рентабельності активів (2,0% за 2016 рік) та власних коштів (7,8% за 2016 рік), а також висока величина комісійної винагороди агентам (19,0% за 2016 рік) . До факторів, який стримує рейтингову оцінку, також віднесені невисока рентабельність інвестованого капіталу (5,6% за 2016 рік) та відносно високі значення коефіцієнта збитковості-нетто (56,5% за 2016 рік) і частки страхових виплат на підставі рішення суду (5, 6% за 2016 рік).
Компанія спеціалізується на наданні послуг по ОСАГО (27,8% внесків за 2016 г.), страхування автокаско (24,4%) і ДМС (20,3%), а також іншим видам майнового і особистого страхування. За даними Банку Росії, за підсумками 2016 ПАТ «САК« ЕНЕРГОГАРАНТ »зайняло 18-е місце за обсягом зібраної премії серед всіх страхових компаній, 12-е місце серед страхових компаній, що спеціалізуються на страхуванні іншому, ніж страхування життя, 12-е місце по ОСАГО, 10-е місце зі страхування автокаско та 12-е місце по ДМС. За даними RAEX (Експерт РА), на 31.12.2016 активи страховика склали 12 739 млн рублів, власні кошти - 3 252 млн руб, статутний капітал - 2 040 млн руб. За даними за 2016 рік компанія зібрала 12 088 млн руб страхових внесків.
Дивіться інші матеріали з цієї тематики:,
Примітно, що при перегляді рейтингу найстарішого страховика Росії аналітики RAEX підвищили його відразу на два пункти - тим самим високо оцінивши зусилля керівництва і команди «Росгосстраха», спрямовані на зниження збитковості, диверсифікацію активів і поліпшення фінансових показників. «Компанія провела значну роботу щодо зниження збитковості за основними напрямками діяльності та портфелю в цілому, що зробило позитивний вплив на підвищення рівня рейтингу», - йдеться у висновку рейтингового агентства. Згідно з висновком агентства, на 31.12.2018 власні кошти компанії «Росгосстрах» збільшилися на 19,7% в порівнянні із значенням роком раніше. Фактичний розмір маржі платоспроможності суттєво - в 2,6 рази - перевищує нормативне значення. Ці показники аналітиками RAEX оцінюються позитивно, як і рівень стратегічного забезпечення і ризик-менеджменту компанії.
Агентство відзначає «наявність в компанії колегіальних органів, до функцій яких входить управління ризиками, а також відокремленого підрозділу, який відповідає за ризик-менеджмент».
Як і раніше позитивний вплив на рейтинг надає висока диверсифікація діяльності «Росгосстраха» як за видами страхування, так і географічно - компанія представлена в 82 регіонах. Ключовим каналом продажів залишається агентський корпус - через мережу страхових агентів компанія отримала 43,7% зібраної страхової премії.
«Друге за півроку підвищення рейтингу фінансової надійності і відразу на дві позиції - це вельми наочне підтвердження того, що наша компанія значно посилилася і впевнено відновлює свої позиції на ринку, - підкреслює Генеральний директор ПАТ СК« Росгосстрах »Ніколаус Фрай. - Ми вже минули етап трансформації бізнесу і вийшли на траєкторію зростання. Упевнений, що більш високий рейтинг для наших страхувальників стане додатковим підтвердженням того, що вони зробили правильний вибір. Для потенційних клієнтів - ще одним свідченням нашої надійності. А для всіх госстраховцев - важливим стимулом для підвищення ефективності роботи і вдосконалення клієнтського сервісу ».
S & P Global Ratings
AM Best
Пояснюючи виставлену позитивну оцінку «Росгосстраха» - найстарішої і найбільш відомої страхової компанії Росії, - аналітики AM Best відзначають цілий комплекс чинників, які вони брали до уваги. Це, зокрема, успішна реалізація антикризової програми скорочення збитковості в ОСАГО, яка в останні три роки стабільно перевищувала 100%, диверсифікація страхового портфеля і очищення балансу від проблемних активів.
«Реалізація цих заходів дозволила компанії після трьох збиткових років отримати, за попередніми даними, першу річний прибуток у розмірі понад 6 млрд рублів», - зазначив з цього приводу генеральний директор ПАТ СК «Росгосстрах» Ніколаус Фрай.
Просування рейтинги означають, що агентство AM Best вважає баланс «Росгосстраха» досить сильним і стійким. Аналітики в тому числі врахували консервативність інвестиційного портфеля, істотно змінився за останні два роки з позиції якості і диверсифікації, включаючи скорочення частки вкладень в пов'язані сторони.
«Структура активів повністю відповідає вимогам регулятора», - підтвердив Ніколаус Фрай. Також агентство звертає увагу на те, що зв'язок компанії з Банком Росії через материнську структуру банк «Відкриття» здатна впливати на стійкість компанії.
Агентство позитивно оцінює наявність у «Росгосстраха» стратегічного плану розвитку: «Після трьох років зниження обсягів бізнесу компанія планує значне зростання в 2019-2021 р.р., чекаючи домогтися частки ринку 14% в сегменті страхування іншого, ніж страхування життя. Крім цього, компанія має план серйозного зростання в сегменті страхування життя на базі нещодавно придбаної для цього спеціалізованій компанії ».
«Ми раді, що одне з найавторитетніших для світової страхової індустрії рейтингових агентств позитивно оцінило останні досягнення нашої компанії, - підкреслив Ніколаус Фрай. - І ми вважаємо, що реалізація стратегічних завдань, послідовне поліпшення бізнес-профілю компанії, справедливо оцінюється провідними російськими і закордонними аналітиками, дозволить і надалі зміцнювати наші позиції на страховому ринку ».